Que vous soyez marié, pacsé, ou en union libre l'assurance vie peut être une solution pour préserver ou transmettre un capital correspondant à votre communauté.

Mariés en communauté réduite aux acquêts : Si un seul membre du couple souscrit un contrat d'assurance vie au profit du conjoint, cela n'est pas idéal car le souscripteur aura des pouvoirs sur le contrat alors que celui-ci est alimenté par des deniers communs. Il faut donc une souscription de contrat par chacun des deux époux.

Contrats croisés : chaque époux souscrit un contrat et y désigne son conjoint comme premier bénéficiaire. En cas de divorce, chacun pourra conserver son contrat. Au décès d'un conjoint, les capitaux décès du contrat du conjoint décédé revient au survivant comme un bien propre.

Souscription conjointe : les époux peuvent aussi opter pour une co-souscription avec dénouement au premier décès et désignation du conjoint survivant comme premier bénéficiaire. Cela dit la co-souscription est plus lourde à gérer car la signature des deux souscripteurs est nécessaire pour tout acte de gestion du contrat. Autre inconvénient, les avantages fiscaux sont amoindris dès lors que les sommes épargnées sont importantes.

Mariés en communauté universelle : sous ce régime marital, l'assurance vie ne présente pas d'intérêt fiscal pour le couple puisque le patrimoine passe au conjoint survivant sans ouverture de succession, donc sans impôts. Or avec un contrat d'assurance vie, le bénéficiaire rique d'être taxé si les capitaux dépassent les abattements fiscaux, l'assurance vie étant hors succession.

Mariés en séparation de biens ou concubins : Chacun dispose de ses biens propres ou personnels. On souscrira donc un contrat en adhésion simple, alimenté par des fonds propres à chacun. Les concubins devront être vigilants sur la désignation du bénéficiaire dans la clause personnalisée.

PACS : Les biens acquis par les pacsés, assurance vie comprise, sont considérés comme indivisis par moitié entre les partenaires, c'est-à-dire qu'ils appartiennent par parts égales à chaque partenaire.

En cas de divorce : Pour un couple marié sous le régime de la communauté, les biens communs sont partagés en deux, y compris le contrat d'assurance vie lorsqu'il a été alimenté par des fonds de la communauté. Chaque époux récupère la moitié de la valeur de rachat du contrat.

En cas de souscription conjointe : Il faut racheter le contrat pour moitié et s'accorder sur celui qui peut en conserver l'usage.Pour le régime de la séparation des biens, chacun conserve son contrat dans son patrimoine.